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房貸逾放比增 利率調升影響更鉅

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房貸逾放比增 利率調升影響更鉅

【文/住展房屋網】由於近年利率持續低檔加上資金氾濫,因此儘管房價所得比居高不下,最近房價更出現修正,不過到目前為止,並沒有發生逾放屋充斥、打壞房價行情的情形。畢竟從銀行角度,十多年前的慘況還餘悸猶存,當然不想讓這樣的戲碼再度重演,因此前些年房市交投熱絡時,行庫就早央行一步,嚴格審核房貸。


今年稍早,雖然由公股銀行帶頭宣示,將衝高房貸業務,最近也有消息指出,連轉貸利率都出現殺價競爭現象,不過同時間卻也開始出現一些微妙的變化。

首先,稍早就有媒體報導,儘管央行利率繼續不動如山,但行庫端其實已悄悄調高房貸利率計算基準。此外,根據住展房屋網企研室側面了解,部分地區更已出現房貸核貸速度放緩,或難度提高的情況。

由此可知,就算不動產擔保品價值相對穩定,但各行庫對房市的態度及展望仍相對保守,原因除了現階段房價仍處修正走勢外,可能也和近期房貸逾放比悄悄升高有關。因為包括營建署及銀行局先後公布的相關統計,就都呈現此一訊息。

營建署統計去年第三季至今,住宅貸款逾放比升至0.22%創五年新高,銀行局統計也顯示,房貸逾放比連年上升,去年底整體國銀房貸逾放比來到0.25%,等於多出將近166億的房貸呆帳,比前一年多出32億多。

當然,由於目前整體利率比起上一波房貸逾放潮差距甚大,業內人士也認為房貸利率必須高過3%,才可能對目前房市產生較具體的影響,加上過去十餘年多頭建商及投資客都賺很大,因此現在還感受不到斷頭潮欲來之勢。不過從官方房貸逾放比數字連年上升的情況看,仍不能不謹慎看待。

住展房屋網企研室尤其需指出,近年房市業者推出的低自備等促銷手段,很容易讓實際並無購屋能力的首購族群誤判形勢而進場,或吸引短線投資客卡位,但眼見無法順利轉售獲利,乾脆提早斷頭、減少損失。這些都是極可能發生的狀況,也都會讓房貸逾放比逐步拉高。

根據稍早美國FED公佈的褐皮書顯示,美國今年下半年升息機率已高達80%;據此住展房屋網企研室認為,今年下半年央行是否跟進及幅度多大,對房市端的影響,不但將比預期來得更大,而且更勝過選舉干擾。

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