開放勞退自選 才能創造三贏

開放勞退自選 才能創造三贏

《Smart智富》月刊2019.03.08

撰文:王儷玲

根據2019年最新出爐的勞保局精算報告,勞保年金破產時間將提前1年,從原本的2027年提前至2026年。其實勞保財務危機早已不是新聞,只是礙於勞工薪資太低、退休金額太少,使得勞保改革有執行上的困難。

勞保年金改革必須長期多元漸進。目前勞保若降低給付或提高保費,都會使勞工受到衝擊,因此,提升退休基金投資績效是年金制度永續經營的重要關鍵,可惜政府提出的改革方案卻不重視這個問題。

另一個被忽略的地方是推動勞退自選機制。勞工除了勞保之外,還有勞退提供額外的退休金儲蓄準備帳戶,而且勞退新制是「確定提撥制」,絕不會有破產問題。過去許多民調顯示,將近7成民眾都贊成政府應該開放勞退自選平台。

以私校退撫儲金制的自主投資成果為例,該制度從2014年起實施,依風險屬性分為積極型、穩健型、保守型3種基金,2014年到2016年的累積報酬率,分別為9.74%、8.35%、3.86%,這些投資績效為服務30年的私校教師,除了公教人員保險之外,每月提供1萬7,000元~4萬6,000元的退休所得,是台灣建立專業退休投資理財平台的成功經驗。

如果未來勞退可參考私校退撫儲金制的做法,實施自主投資,不但能增加勞工自願提撥退休準備的誘因,也可以提升投資報酬率。舉例來說,一個薪資3萬元的勞工,如果從25歲工作到60歲退休,假設薪資年增1%,投資報酬率3%,在目前僅雇主每月提撥6%退休準備金、勞工零自提,退休時勞工在勞退新制下可領到約158萬元退休金,相當於每月只能領到6,696元。

但是如果勞工能自願提撥3%退休準備金,退休時每月就能有1萬44元退休金;若自願提撥到月薪的6%,退休時每月就可領到1萬3,392元。

如果能開放勞退自選平台,假設年報酬率可增至5%,在相同情況下,就算勞工沒有自提,每月也可領到約1萬元;若是勞工願意自提6%,每月就能領到1萬9,900元。這顯示開放勞退自選平台,將讓勞工單靠勞退新制就能每月領有將近2萬元的退休金,自然較不用擔心勞保是否破產的問題。

開放勞退自選平台,不但能增加勞工自願提撥的誘因,又可讓勞工善用自選投資平台的多元商品,做好退休理財規畫,達到分散風險,提高長期投資績效,以及節稅等多重效益,對政府、勞工、業者來說將是三贏,政府應盡快推動勞退自選平台,降低勞保財務危機的衝擊。(本文作者為政治大學副校長、中華民國退休基金協會理事長)

 

【延伸閱讀】

▶自選+自提 補足退休金缺口

▶勞保+勞退+國保 3分鐘算出退休可領多少錢

 

【更多精彩內容,請上《Smart財經好讀》;歡迎按讚加入粉絲行列。未經授權,請勿轉載!】

 

熱門文章
疫情延燒 北韓連5天通報逾20萬人發燒
疫情延燒 北韓連5天通報逾20萬人發燒

Rti 中央廣播電臺

陳志朋遭控「長期欠薪」 14年經紀人宣布不幹了「正式開撕」
陳志朋遭控「長期欠薪」 14年經紀人宣布不幹了「正式開撕」

CTWANT

錯過等1年!小滿「3生肖運勢連旺16天」 財運大噴發
錯過等1年!小滿「3生肖運勢連旺16天」 財運大噴發

TVBS新聞網

雨區擴全台!明起鋒面再來「雨連灌7天」 雨勢最強時間曝
雨區擴全台!明起鋒面再來「雨連灌7天」 雨勢最強時間曝

TVBS新聞網

郭台銘「家用口水機」首曝光!價格超便宜 60分鐘驗PCR
郭台銘「家用口水機」首曝光!價格超便宜 60分鐘驗PCR

TVBS新聞網

本土+ 84,587「中重症223、死亡59」
本土+ 84,587「中重症223、死亡59」

徐韻婷

新竹民宅氣爆現場曝光 男「全身63%二度灼傷」送醫急救
新竹民宅氣爆現場曝光 男「全身63%二度灼傷」送醫急救

CTWANT

明起一週鋒面徘徊 防致災性降雨
明起一週鋒面徘徊 防致災性降雨

台灣好新聞

爸媽看過來!這時起「每月爽領5千」 育兒津貼再加碼
爸媽看過來!這時起「每月爽領5千」 育兒津貼再加碼

TVBS新聞網

確診喉嚨痛爆怎麼辦? 哪些食物可以吃? 耳鼻喉醫教減痛妙招
確診喉嚨痛爆怎麼辦? 哪些食物可以吃? 耳鼻喉醫教減痛妙招

潮健康

高峰期未到?下週見分曉 陳時中:未爆衝、時間恐拖長
高峰期未到?下週見分曉 陳時中:未爆衝、時間恐拖長

TVBS新聞網

桃園7旬婦快篩陽服化痰藥 突倒地不起送醫不治
桃園7旬婦快篩陽服化痰藥 突倒地不起送醫不治

CTWANT

陳時中:擴大「快篩陽即確診」對象 明起線上即可領居隔證明
陳時中:擴大「快篩陽即確診」對象 明起線上即可領居隔證明

Rti 中央廣播電臺

成大又出包!教學生「確診免通報」...事後急刪文
成大又出包!教學生「確診免通報」...事後急刪文

TVBS新聞網

前台南衛生局長與女秘書車震 綠帽夫偷錄音挨告獲緩刑
前台南衛生局長與女秘書車震 綠帽夫偷錄音挨告獲緩刑

CTWANT

北市政策急轉彎! 公私立幼兒園下周5天遠距教學
北市政策急轉彎! 公私立幼兒園下周5天遠距教學

上報Up Media

慘劇/28死山難傳靈異…爆「尖銳口哨聲」惹怒山神 「黑白無常抓交替」照片瘋傳
慘劇/28死山難傳靈異…爆「尖銳口哨聲」惹怒山神 「黑白無常抓交替」照片瘋傳

CTWANT

確診喉嚨痛爆 專家激推:必吃「6食物水果」緩解4症狀
確診喉嚨痛爆 專家激推:必吃「6食物水果」緩解4症狀

TVBS新聞網

北市豪宅520萬被偷「嫌犯DNA牽扯15案」 行竊女藝人住家失手竟性侵外傭
北市豪宅520萬被偷「嫌犯DNA牽扯15案」 行竊女藝人住家失手竟性侵外傭

CTWANT

郭亞棠35歲生日宣布新身份 自爆前陣子低潮求助身心科
郭亞棠35歲生日宣布新身份 自爆前陣子低潮求助身心科

民視

今增84,587例本土 59歿「29人沒打疫苗」
今增84,587例本土 59歿「29人沒打疫苗」

匯流新聞網CNEWS

歌手蕭閎仁登記結婚:真的把妳娶回家了!
歌手蕭閎仁登記結婚:真的把妳娶回家了!

CTWANT

別多被關!居隔時間改「最後接觸日」起算  居隔單力拚10小時開出
別多被關!居隔時間改「最後接觸日」起算 居隔單力拚10小時開出

匯流新聞網CNEWS

富邦首揭露防疫保單達246萬份 日賠5千萬元
富邦首揭露防疫保單達246萬份 日賠5千萬元

TVBS新聞網

沒隔離單請不了假?   雇主聽清楚了!勞動部下令:可請假結束30日內補提
沒隔離單請不了假? 雇主聽清楚了!勞動部下令:可請假結束30日內補提

匯流新聞網CNEWS

確診急需維生素C!日常4大營養素補齊 多吃3款水果
確診急需維生素C!日常4大營養素補齊 多吃3款水果

TVBS新聞網

確診前一天吃海底撈!她1動作「收驚喜結局」網全跪了
確診前一天吃海底撈!她1動作「收驚喜結局」網全跪了

TVBS新聞網

小煜護理師妻曝「3法寶」自救1歲確診兒 示警「嬰幼兒3徵兆」快衝去急診
小煜護理師妻曝「3法寶」自救1歲確診兒 示警「嬰幼兒3徵兆」快衝去急診

CTWANT

徐新洋結婚了!520與俄羅斯女友放閃「因為妳而相信命運」
徐新洋結婚了!520與俄羅斯女友放閃「因為妳而相信命運」

CTWANT

憂輕症惡化?台大醫「示警3徵兆」:恐呼吸衰竭進行中
憂輕症惡化?台大醫「示警3徵兆」:恐呼吸衰竭進行中

TVBS新聞網

熱門新聞

染疫=打完疫苗?醫曝「無敵星星」有效期:2特點超危險
7歲童快篩雙槓 PCR陰隔2天轉陽母:別輕忽
9個月大男嬰重症 5歲童突腿痛昏厥「腦水腫」插管
顏清標三弟肝癌擴散病逝 友人不捨:他很照顧鄉親
7月邊境解封有望! 航空業搶人戰「狂徵百人」
居家照護可由同住「確診親友」陪同就診 陳時中:需先通知衛生局
PCR採檢者留手機號碼 高雄近30人全都填「這組號碼」
霧煞煞!居隔9天仍「快篩陽」能否出門 衛生局回應了
罕見猴痘病毒入侵歐美 法西通報首病例
小孩停課「1天領1千元」!簡單1招申請就過 補助一次看

相關新聞