文：宅男阿北
2021年的499之亂
前幾天我說的防疫保單在醫護圈爆紅之後，突然新聞就大量爆
然後變成今天這樣
現在我想提醒大家幾件事
#第一、保單必須親簽
對保險有點知識的人會知道，業務員在販售保單，都必須要你親簽
要你親簽的意思，不只是要你親自簽名，更是他要親眼看你親自簽名
這邊又延伸兩個狀況
如果要保人不是親簽，這這部分問題比較不大
但如果要保人跟被保人不同，被保人欄位又不是親簽，這部分問題會比較大
保險法第105條：
由第三人訂立之死亡保險契約，未經被保險人書面同意，並約定保險金額，其契約無效。
但這張防疫保單的出險，並非以死亡為標準，而是你有收到中華民國各政府機關開立之「隔離通知書」「隔離治療通知書」「檢疫通知書」就可以理賠
為什麼我會講這些？
因為我媽看到新聞，就問我有沒有買，我說幾天前我就跟一群醫生一起買了，她就很生氣說，為什麼我沒有幫她一起買…
然後還有幾位朋友，也說為什麼我沒有幫他們一起買，是怕他們不給我錢嗎….
光是保單親簽這件事，就可能是這張防疫保單最大的破口，未來沒事就沒事，一旦有事，事情大到保險公司可能出險過多，這些業務員們要如何證明買的這些人都是親簽？
最後會不會有可能變成集體訴訟？
業務員真的有辦法每一張保單都看著每一位親簽，尤其在突然爆這麼大量的情況下？
#第二、台產是哪間公司
股票代號2832，每年股利幾乎很穩定
若不是這次的防疫保單，可能非常多人都不知道有這間公司
其實之於台產，更重要的是各家保經代
多少人買保險只聽過國泰、富邦、南山？
其實真正幫助到的，不只是台產，甚至是各家保經代
藉由這次機會，保經代可以讓更多社會大眾認識到他們，甚至進而連結到其他保險產品，對三大業者來說不可不慎，對保經代則是千載難逢
#第三、道德風險
我想應該很少人會為了十萬塊特地跑到高風險區，就為了感染，然後來領這十萬
所以道德風險，我想是有，但機會不大
但有一點，若本身就是高風險區的居民，這部分又要如何處理？
很多人可能看到這，會想到說你怎麼歧視人家，其實錯了，就事論事來說，以往的每份保險保單，不論哪家保險公司，都會針對被保人有基本詢問，面對較高風險的族群本就是透過加費、標註、拒保…. 等等
但這張保單，目前似乎沒有這樣的機制
#第四，保險的真意
保險，是為了轉嫁風險
也就回到我常說的，常看到一家人買了一大堆的保險，就連剛出生的嬰兒也幫他買
以保險的真意來說，到底誰才是真正最需要保險的人？
扣除郭董若有買保險是為了規劃財產的那類人，眾多平民百姓家庭裡，最需要買保險的人，就是家裡最重要的經濟支柱那位
也就是說誰倒了、誰沒辦法賺錢了、誰會影響到家庭最重要經濟來源的那位，才是最需要買保險的人
這次的防疫保單，我看到有些人幫自己已經退休的爸媽買、幫自己還在念書的孩子買，老實說我是覺得蠻莫名奇妙
這不是跟業務員最常說的，小孩越早買越便宜，這種聽起來很有道理卻毫無道理
退休的長者、正念書甚至學走路的小孩，是家裡的經濟支柱？
（感謝保險業前輩建議，年長者或小孩若有狀況，經濟支柱還是得停下腳步照料他們，所以透過保險轉嫁風險還是有必要
這部分我是認同，若經濟能力夠，撥出一小部分為這類族群打算，確有必要，但經濟支柱仍是最重要的，若保完經濟支柱後已無餘力，就請以經濟支柱為最優先）
#第五、投保對象與收單者
先講投報對象，請問業務員們，你真的知道你的投保對象是誰嗎？
誠如我上述，我想幫家人甚至朋友投保的比例應該不在少數
會不會那位要/被保人在國外？
會不會那位要/被保人已經染疫？
會不會那位要/被保人正在自主健康管理、居家隔離、居家檢疫？
如果比較謹慎的業務員要求親簽，而業務員不知道要/被保人正處於這三類環境，會不會讓業務員本身處於危險之中，而成防疫破口四處擴散？
尤其又以自主健康管理者為甚，這些人通常還不確定是否染疫（通常會告訴自己絕對不可能染疫），但只要有一個染疫，基本上要求親簽的業務員就真的成為四處跑的防疫破口了
若再加上現在全台灣人都在瘋這張保單，這張保單會不會是壓垮台灣防疫意想不到的最後一根稻草？
對業務員來說，還是盡量避免到私人場所，因為若通常是有染疫的人也不太敢到公共場所，算是替自己買一點保障，雖然這算有點自私，因為若真的有可能染疫的自主健康管理者，為了買這張保單而跑出來…
現在來講收單者
這張保單因為爆紅，所以業務員接受到大量完全陌生的要保/被保人
同樣的道理，許多人根本也不知道眼前這位業務員是誰，因為現在是有錢也不一定買的到，對於這類的防備心也跟著降低
未來會不會有詐騙集團，利用這次機會，要你填寫信用卡卡號或匯款到指定帳戶？
請再三確認眼前這位業務員及所屬公司，是否真的有販售這個商品，你也是否真的有買到
基於現在保單爆紅，會不會有可能有業務員基於無法負荷或趕不上時間，就跟你說無法收件了，或者你填寫要保書之後一直來不及消化，就忘了你的那一份？
你要注意，現在保單爆紅，你短期內應該拿不到你的保單，甚至你暫時無法得知你的投保狀態與保單情況，這些都是保單爆紅之後帶來的影響與空窗期
我講完了
這份保險，不，應該不能說是保險，而是對賭
對於百姓來說，是500塊換十萬的賭博
卻可能賭上台灣的防疫與未來
對了，還有影印機、紙、油墨、釘書機針、筆，最近應該生意很好
以上所述，都沒有任何推薦或詆毀之意，就我個人觀察分享
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