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「不怕一萬,只怕萬一」,保險規劃沒有想像中的複雜,累積數十年服務經驗的中國信託銀行,長期深耕信託業務,擁有豐富的信託實務經驗,透過信託讓保險升級,同時還可將現金存入信託專屬帳戶一併管理,新型態的「金錢暨保險金信託」,讓受益人資產可以透過信託被安全的存放及管理,直到契約期滿或信託目的完成為止。
保險規劃升級,可以透過保險金信託的方式,也可以選擇具有分期定額給付理賠金的保單,各有好處及優缺點,簡單來說,都是為了避免受益人短時間擁有巨額理賠金。分期固定給付保單的概念就是受益人定期領取定額的理賠金,很像定期領薪水的模式,不過金額都是固定的,不會有加薪的機制,臨時想要先動用資金也沒辦法。
想要更具彈性,則可以用受益人名義成立保險金信託,將保單通通納入同一個信託內管理,最大的好處就是可以將不同被保險人的保單都納入,只要保單受益人都是同一人即可,像是個資產大水池的概念,信託當中除了能像付薪水一般定期付款給受益人外,還能設計保有彈性請款或付款的機制,是最多民眾青睞的信託方式之一。不過有個特殊的規定,信託不能像存款綜合帳戶一般同時收取台幣及外幣,像是台幣和外幣保單,根據中央銀行規定,必須分別成立兩個不同的保險金信託,也就是說手上同時擁有台幣及外幣保單,就要分成兩部分作信託,實務上通常民眾會選擇理賠金比較多的幣別先行辦理保險金信託。
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保險金信託再升級,即是針對目前受益人的現金部位,一併交付信託,不論是現有存款或是未來的保險理賠金,通通集中於信託當中管理,依信託契約指定時點及條件給付信託財產予受益人使用,將受益人資金作最完善之保全及運用,這種就是創新型態的二合一信託「金錢暨保險金信託」,不過由於較一般保險金信託複雜,開辦的銀行較少,民眾得多加詢問。
中國信託銀行長期致力於落實普惠金融的願景,持續提供完善信託規劃與服務,讓有需求之民眾透過各地152家分行及6千多台ATM交織而成的網絡,就近簽署信託契約,並透過廣設的ATM安全及簡便的領取信託約定撥付之資金。
根據信託公會統計資料,以最受民眾青睞的保險金信託,110年底中國信託銀行的保險金信託規模為業界第一名,並因提供民眾創新形態的「金錢暨保險金信託」服務,當年度榮獲首屆多元信託創新獎之保險金信託創新優質獎,中國信託銀行表示,將持續在信託規劃及致力推廣樂齡友善銀行服務上,爲善盡企業社會責任及普惠金融盡一份心力。
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