面對日益攀升的醫療成本，Life Insurance Association of Singapore（新加坡人壽保險協會，簡稱 LIA）近日呼籲，醫療保險應在保障範圍與長期財務負擔之間取得平衡。此番倡議正值新加坡調整其 Integrated Shield Plans（IPs）附約（IP riders）之際，以期確保醫療保險制度的永續發展。
保險的核心理念在於風險分攤，旨在保護保戶免受重大疾病或複雜手術帶來的高額、不可預測費用衝擊。LIA 表示，若將保障範圍集中在高成本醫療項目，並搭配自負額（deductibles）和共同支付（co-payments）機制，有助於維持保費在合理水準。相反地，提供更全面的保障往往會因理賠機率增加而推高成本。
自 2026 年 4 月 1 日起，新加坡已推行符合新加坡保健衛生部（MOH）新規定的 IP riders。新制取消了附約對最低自負額的保障，並提高了共同支付的上限。LIA 執行董事 Wai Kit Chan 指出，這些措施旨在鼓勵民眾更審慎地使用醫療資源，同時透過更實惠的費率，期盼能穩定未來 IP 和 IP riders 的保費水準。
對於消費者而言，LIA 建議應審慎評估其所需的醫療保險保障水準，並權衡其長期可負擔性。財富管理顧問可以協助消費者購買住院保險，包括 IPs 和 IP riders，提供保障級別建議、解釋保單條款並定期進行審查。雖然 IPs 通常涵蓋需要住院的特定嚴重懷孕及分娩相關併發症（如產後出血和子癇前症），但若有更全面的懷孕與分娩保障需求，消費者仍可根據成本效益選擇加購額外的母嬰專屬保險產品。
LIA 強調，該協會致力於加強宣導並推進相關教育工作，以協助消費者做出知情的醫療保險決策。相關的進一步指南已可在 LIA 官方網站上查閱。
