阿水伯在一場車禍意外中，不幸身故，在生前有以太太為被保人，自己為要保人投保，此時，保險公司通知阿水嬸要所有的法定繼承人同意，才能指定另一個人為新的要保人，但阿水嬸的孩子都長大離鄉工作了，且為了阿水伯的後事忙到不可開交，阿水嬸想到還要花時間去處理這些事情，就一個頭兩個大。這種狀況有辦法避免嗎？
【要保人身故】
變更要保人，等同於將該保單的權利及義務轉移，但根據保險法（註1），要保人除了有繳保費義務，對於保單有終止契約取得解約金、契約變更、申請貸款等權利，故保單的價值視為要保人的財產。變更要保人時，需注意贈與稅的問題（註2）。
◎ 要、被保人不同人
當要、被保人不同人時，若要保人早於被保人身故，此份保單會被視為要保人的遺產，因此，變更要保人時，其常見的程序是，需要法定繼承人或是以全戶戶籍的人檢附同意變更之相關文件，再由這些人同意指定另一個人為要保人。
以阿水伯為要保人為例，身故後的保單為阿水伯的遺產，故阿水嬸變更要保人，就得請所有法定繼承人簽名同意，而新的要保人亦要法定繼承人同意才得以變更完成。
◎ 要、被保人同一人
當要、被保人為同一人時，就不會有先後身故，變更要保人需要其他人同意的狀況發生。因此，若要保人身故，就等同於被保人身故。
以阿水伯為例，若投保壽險時，要、被保人皆為阿水伯本身，身故後按保單內容，給付一百萬身故保險金給受益人阿水嬸，其保單在給付後即終止契約，該份保單也就沒有後續的問題了。
835小編提醒，要保人不論是身故後變更，或是生前變更，其新指定的要保人與被保人之間，都必須要具有保險利益關係（註3）！
一般來說，要保人為負有繳費義務的人，如爸爸為家庭經濟支柱，以自身為要保人，替太太及小孩投保，並附加要保人豁免保費條款（註4），這種要、被保人不同的狀況，一旦爸爸（要保人）因故達到豁免保費之條件時，家人便能豁免保費。但若無其他特殊考量，建議要、被保人盡量為同一人，因為常見的情況有夫妻的保單互為要保人，若不幸其中一人身故，可能就會遇到阿水嬸的問題，在阿水伯（要保人）身故後，變更其保單的手續繁複，因此，在夫妻共有財產的狀況下，835小編建議，要、被保人同一人，較能夠避免上述問題。
※ 延伸閱讀
★ 填不填受益人，結果大不同
★ 透過保經／保代／業務員簽訂契約，會有權益上的差別嗎？
★ 要保書的「告知事項」要親自填寫並誠實告知
註1：「保險法」，全國法規資料庫
註2：「轉讓保單，可能會被課贈與稅唷！」
註3：「有錢為什麼不能買保險？─保險利益的必要性」
註4：「因故沒收入，保費可不可以不要繳？－保單豁免條款」
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