【記者 劉嘉菲／台北 報導】AI浪潮持續升溫，從聊天機器人到企業決策輔助，技術正快速從「工具」走向「核心營運引擎」，於3月27日舉辦的「智匯轉型」產業研討會中，玉山金控與鼎新數智攜手，並邀請勤業眾信，從金融實戰、企業運營到產業趨勢，全面解析AI如何從工具走向企業核心動力，會中一致指出，AI的競賽已進入下半場，關鍵不再是「能不能用」，而是「能不能真正融入營運流程並負責任地擴大應用」。
金融業AI進入實戰 平衡營運效率與風險控管成為核心議題
在金融科技的應用面，玉山金控科技長張智星指出，玉山金控近年積極將AI從傳統預測模型全面擴展至生成式AI，並在實務上取得顯著成果，其中最顯著的實務應用案例，就是即時防詐系統應用，並將「警示帳戶」的偵測頻率，透過自動化流程，從過去每日一次，大幅提升至每五分鐘執行一次，強化對詐騙金流的即時阻攔能力。
他坦言，AI運算密集提升的同時也伴隨著高昂運算成本，而且AI的判斷也面臨「決策的兩難」，例如「模型門檻設得太嚴，可能誤傷正常客戶；太鬆則失去防詐效果」，如何在高壓的實時交易下取得精準平衡，成為金融業最核心議題，他強調，唯有建立負責任的AI治理架構，平衡自動化效率與風險控管，才能讓創新技術在複雜的金融生態體系真正實踐落地。
隨著企業數位轉型，銀企直連已成為大型企業自動化財務管理的核心，透過企業內部ERP系統與銀行端直接串連，不僅有效提升交易效率，並因為資料不落地而增加傳輸安全性，防止交易被駭客利用，並降低內部舞弊及作業疏漏風險，確保企業金融交易安全無虞。
在高度監管環境下，AI競賽已從「能否應用」轉變為「如何負責任地規模化」。張智星表示，面對主管機關對公平性與可解釋性的要求，玉山正建立AI系統風險分級的治理機制，依不同應用場景與風險程度來設計相對應的審查與控管流程；同時，參與主管機關所促成的金融科技產業聯盟，帶領同業推動將抽象的監管原則轉化為可量化操作的標準，作為業界共同遵循的基礎。
▲玉山銀行攜手鼎新數智共辦智匯轉型研討會，分享AI Agent最新的企業應用場景與落地方法。
「數智分身」上工 企業邁向人機協作新模式
鼎新數智數智運營方案中心協理李蓁則從企業實務出發，她指出，AI已不再只是輔助工具，而是能理解企業角色職責與業務規劃能力的智能體，從感知、理解、規劃到行動，實際執行並完成任務的「數智分身」，協助企業突破人力與效率瓶頸，透過「雲地混合架構」，讓企業敏感資料保留在地端，同時結合雲端AI算力進行分析，讓中小企業也能在可負擔的條件下導入AI。
在實務應用上，數智分身可協助企業解決四大限制，包括人力不足、經驗斷層、決策複雜與時間限制。例如在人資管理場景中，數智分身可透過調度Agent協作，自動處理考勤異常、進行溝通，甚至提供薪資與人才配置建議，讓員工專注於更高價值工作。
為確保AI運作安全，鼎新也訂出「四大準則」，包括資料精準、流程可溯、場景專屬與人為最終決策機制，確保AI不會失控。李蓁接著說到，企業將從「人力密集」轉向「人機協同」，未來將出現「Agent對Agent」的協作模式，例如企業系統可透過銀企直連直接與銀行AI溝通資金需求，開啟跨企業智慧運營的新商業模式。
▲玉山銀行攜手鼎新數智共辦智匯轉型研討會，分享AI Agent最新的企業應用場景與落地方法。
AI從「幫你做事」進化為「幫企業運作」
勤業眾信科技與轉型服務執行副總溫紹群則從產業趨勢角度指出，市場過去對AI的討論多停留在工具層次，例如文件整理、內容生成，但這類「AI Agent」多停留在單點應用，難以真正提升整體營運績效，真正的轉變在於「AI是否進入企業價值鏈」，未來產品與服務都必須具備「AI可讀性」，才能進入AI決策與推薦體系。
他提出「Agentic Commerce」概念，強調AI將成為企業基礎設施的一部分，未來關鍵不再是AI本身，而是AI能否承接具體業務職能，串聯整體營運流程，他認為AI發展將歷經三階段，從個人助理、專業代理，進一步走向多代理協作的流程優化，讓企業從單點效率提升，進化為整體營運升級。
不過，他也提醒，導入AI最大挑戰在於「精準度」與「責任邊界」，尤其當AI開始涉及金流或決策時，若治理機制不完善，風險將遠高於效益。
企業迎來「數智分身」時代 AI成為24小時工作夥伴
綜合三方觀點，AI已從輔助工具，正式進入企業營運核心，從金融防詐、企業數智分身，到跨企業代理協作，技術正快速重塑產業樣貌，專家一致認為，AI的真正影響，不只是效率提升，而是企業運作邏輯的根本改變，未來企業競爭關鍵，將不再只是人才或技術，而是「人與AI如何協作」；當AI成為可信賴的工作夥伴，企業若能及早建構數位化管理平台並發展企業的AI運用場景，將有機會在下一波產業變革中脫穎而出。(記者劉嘉菲翻攝)
