（媒角抵加／林承志綜合報導）Anthropic於美國11月5日推出Claude個人財務測試功能，讓用戶連結銀行等金融帳戶，以對話查詢花費、訂閱與待繳帳單。這項功能只讀取資料，不能轉帳或投資，先向美國Pro、Max及Ultra用戶逐步開放。官方目前只支援美國銀行，尚未公布台灣推出日期；用戶授權後，可集中查看已連結帳戶的收支。

關鍵資訊

  • 新功能：Personal Finance個人財務專區，可整理已連結帳戶的餘額與支出。
  • 權限：透過Plaid授權讀取資料，Claude不會取得銀行登入密碼，也不能動用資金。
  • 開放範圍：美國Pro、Max、Ultra測試版逐步開放，銀行連結限美國。

從本月花費追問訂閱，還能整理待繳帳單

依Anthropic的產品公告，Personal Finance將已連結帳戶的支出加總、分類，再讓用戶追問與前幾個月有何差別。官方示範包括找出會員續費、重複扣款、額外費用，以及逐漸上升的帳單，也能產生支出圖表與付款日曆。

這些回答建立在用戶選擇分享的帳戶上。它可協助整理「錢花在哪裡」，功能定位是理解收支，並未提供替用戶轉帳、管理或投資資金的權限。

經Plaid授權，Claude可讀最長兩年交易

Claude使用說明列明，用戶透過Plaid登入銀行並選擇分享帳戶。Claude可讀的資料包括帳戶名稱與類型、餘額、信用額度及最長24個月交易；對貸款與投資帳戶，Claude不讀取其持倉、交易、利率或條款。

餘額可能落後一至兩天，同一帳戶透過不同登入連結時，也可能重複計入；帳戶是否完整連線及資料更新時間，會影響整理結果。Anthropic提醒，重要數字要與銀行應用程式或對帳單核對。

解除銀行連線會停止後續讀取；先前留在Claude對話、作品或分享連結中的內容，仍需另行移除。依Claude與Plaid官方說明整理，AI生成概念圖。

財務專區對話不用於訓練，解除連線後仍保留舊內容

Anthropic表示，Personal Finance專區內的對話不作模型訓練用途；專區外分享的內容，則依個人隱私設定處理。資料仍會出現在對話紀錄中。The Next Web的報導也指出，銀行解除連線後，既有對話、生成作品與分享連結中的數字，會保留到用戶移除。

Plaid的斷線說明將停止後續分享與刪除既有資料分開處理：斷開應用連線後，應用可能仍保有先前取得的資料；若要刪除，需向該應用處理。用戶另可在Plaid Portal查看分享對象、斷開連線，或刪除Plaid端的財務資料。

至於Claude對話，Anthropic的資料保留說明規定，一般刪除流程會立即從聊天紀錄移除，並於30天內從後端儲存系統刪除；涉及法定要求、爭議或使用政策違規等情況，另有保留安排。

本輪只連美國銀行，台灣時程未公布

Free、Team與Enterprise方案未列入這輪測試。已連結的帳戶資料也不能用於排程任務、Cowork任務或Claude Code；台灣開放日期與本地銀行支援名單尚未公布。

盤點AI能讀取哪些資料，可參考〈AI代理上工前先問四件事〉；涉及寄送、購物等實際操作的授權，另見〈AI代辦要留確認權〉。相關應用收錄於AI工作流及Anthropic報導彙整。

資料來源與更新紀錄