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勞保勞退依賴度降至4成！高學歷族群轉向投資　退休金規劃大轉型

T TVBS新聞網 2026-05-11 22:00 📖 3 分鐘閱讀

隨著勞保制度面臨挑戰，越來越多上班族開始調整退休規劃策略。根據勞動部最新調查顯示，民眾退休金來源已出現明顯轉變，仰賴勞保勞退的比例從過去的六至七成下降至四成多，而儲蓄及投資的比重則大幅增加，顯示國人對退休金來源的思維正逐步轉型。

從事人資工作超過10年的許小姐，從踏入職場就開始規劃退休金。她表示，剛開始工作時主要以存錢為主，並購買一些ETF，到了中後期收入較為穩定後，才開始進行更多元的投資。她認為勞保勞退的級距非常低，退休後能領到的金額有限，因此不會把退休的希望全部寄託在政府政策上。許小姐預期退休後月入10萬元，其中勞保勞退僅佔約三成，用於支付基礎的食衣住行開銷，其餘七成則仰賴自己的投資，以維持更好的生活品質。

勞保光環褪色年輕人提早投資拚退休

在餐飲業擔任經理的Cat也分享了她的理財經驗。她表示，剛出社會時基本上沒有資金可以投資，需要先有穩定工作並累積勞保勞退，但工作一至兩年後開始有儲蓄，薪水也逐漸調漲，就會有小資金可以進行投資。由於工作時間無法長期盯盤，她選擇以穩健的ETF或比特幣為主，放長線當作未來的退休金。

勞動部發布的2025年勞工生活狀況調查顯示，退休金來源中「勞保加勞退」佔比42.5%仍居首位，其次是「儲蓄」24.2%，「投資所得」佔20.9%，新增選項「再就業收入」佔9.8%，「家人供應」僅2.2%。

ETF熱潮升溫上班族提早規劃退休生活

台大國發所副教授辛炳隆指出，政府能提供的退休金額將越來越少，尤其勞工未來可能領不到2萬多元，加上物價持續上漲，未來老人可能不像現在的老人有自己的房子，因此當退休金保障功能降低時，許多人就會轉向依靠自己多儲蓄、多投資。

從教育程度觀察，學歷越高者對勞保勞退的依賴程度越低。碩士以上程度僅31.1%仰賴勞保勞退，儲蓄和投資比率高達58.6%；大學及專科程度勞保勞退不到四成，儲蓄及投資佔48.9%；國中及以下則有63.5%仰賴勞保勞退。辛炳隆分析，教育程度越高的人掌握更多投資管道和訊息，具備金融操作能力，且高學歷者對低薪的感受更強烈，若只靠薪水可能無法維持理想生活，因此更依賴投資作為老年經濟安全來源。

數位資訊發達使年輕人更早接觸投資，加上近年台股表現佳，掀起ETF熱潮。截至2026年3月，整體ETF受益人數達1740萬人，市場規模攀升至8.9兆元。人力銀行人才永續長鍾文雄表示，台灣越年輕的族群近年投資效益成果良好，管道也更多元，因此越來越多經濟資源投入在投資與儲蓄上。