行政院會今（16日）通過青安3.0房貸方案，確定自8月1日起接手屆期的2.0版本，為期6年。新制在維持5年寬限期、最長40年貸款期等基本架構下，首度新增申貸時未滿50歲且申貸年齡＋核貸年限不超80年、個人年所得200萬元以下、各縣市房屋總價限制2000萬至3500萬三道門檻，並將新婚及育兒家庭的貸款上限分別提高至1200萬與1500萬元。此外，利息補貼採取3+3階段，前3年維持1.775%低利，第4年起逐年調升，力防投機買家也協助青年自住首購族。

 

 

 
 
 
 

政府自民國99年（2010年）12月推出青安1.0以來，累計協助超過51萬戶無自有住宅家庭購屋，撥貸金額約2.7兆元。其中112年（2023年）8月推出的青安2.0則累積核貸逾17萬戶，撥貸金額約1.3兆元。考量到市場供需、民眾購屋需求、金融市場、政府財源及公股銀行資金成本，及為減輕婚育家庭負擔與防堵投機，政府決定推出青安3.0，並維持限貸一生一次、自住切結、貸前徵審及貸後加強管理，防範轉租等非自住行為，違規將追回補貼。

 

 
（行政院提供）

 

青安3.0的申請資格與各項新制如下：

 

基本與新增申請門檻

 

申請人必須為成年，且本人、配偶及未成年子女名下均無自有住宅。

 

相較於2.0版本，3.0新增以下三項資格限制：

 

年齡與貸款年限限制

 

申貸人須未滿50歲。此外，其「申貸年齡」加上「核貸年限」合計不得超過80年。例如，49歲的申貸人，其最長核貸年限即受限於31年以下，無法貸滿40年。

 

個人所得排富條款

 

以借款人「本人」年所得不超過新台幣200萬元為限。此設定是以個人而非家戶年所得為標準，以避免產生懲罰結婚的爭議。

 

房屋購買總價限制

 

所購住宅的實際買賣總價或銀行鑑價，均不得超過該縣市的上限。若鑑價超過門檻亦無法申請，各區域上限分為三級：


台北市：最高3500萬元。


新北市、新竹縣市：最高2500萬元。


其他縣市：最高2000萬元。

 

貸款額度與婚育加碼優惠

 

一般戶的基本貸款額度上限維持在1000萬元。為支持婚育家庭，新方案調高了特定家庭的貸款上限（新婚範疇包含同性婚姻）：


新婚家庭（申請日前2年內完成結婚登記）：額度上限提高至1200萬元。


育兒家庭（育有未成年子女）：額度上限提高至1500萬元。


若以政府估算的6年補貼期計算，一般戶（貸款1000萬）約可節省22.5萬元利息；新婚家庭（貸款1200萬）約省27萬元；育兒家庭（貸款1500萬）則可省下約33.75萬元的利息支出。

 

 

利息補貼採階段性退場

 

青安3.0的利息補貼採取「3＋3」的階段性退場設計，前3年維持補貼（政府住宅基金補貼1.5碼、公股銀行減收半碼，共折減2碼），最低利率為1.775%。自第4年起，補貼每年減少半碼（0.125個百分點），至第7年起完全回復原利率（目前為2.275%）。

 

以一段式機動利率為例，退場利率時程如下（實際利率隨中華郵政2年期定期儲金機動利率調整而同步變動）：

 

撥貸起3年內：1.775%

期滿後第1年（第4年）：1.9%

期滿後第2年（第5年）：2.025%

期滿後第3年（第6年）：2.15%

期滿後第4年起（第7年起）：回復原利率2.275%（仍優於市面一般房貸普遍2.7%以上的利率）。

 

退場機制亦適用於青安2.0之貸戶，自各自撥貸日起算補貼期。針對2023年7月31日前撥貸的舊貸戶，利息補貼統一自2023年8月1日起算，因此自2026年8月1日起亦開始逐年調升半碼，其中一段式機動利率貸戶，依撥貸時間點不同，調升後的利率分別為1.9%（2021年1月1日起撥貸者）或1.93%（2020年12月31日前撥貸者）。

 

此外，未來若央行宣布升息，政府原則上將不再追加利率補貼。因過往有超過9成的申貸者選擇一段式機動利率，青安3.0已刪除二段式機動利率與混合式固定利率，未來僅提供一段式機動利率。

 

寬限期彈性與新舊制轉換說明

 

新方案仍保留5年的寬限期，主要是考量約有23.3%的申貸者有此需求（無申請者逾5成），並要求銀行落實審核、避免浮濫使用。若新婚家庭於事後離婚，是否追回補貼屬實務認定問題。但若屬假結婚以騙取補貼，一經認定婚姻自始無效，相關貸款契約亦會隨之失效。

 

對於在2026年7月31日前已申請青安2.0但尚未撥款的民眾，適用版本以申請日為準。但若符合新婚或育兒資格，可在撥貸前提供戶籍謄本或媽媽手冊等證明文件，向銀行申請撤案並改申辦青安3.0，以爭取更高的貸款額度。惟此轉換經選定後即不得變更，且重新申請必須符合3.0版本的年齡、所得、房價等各項新門檻，並需重新通過銀行的徵信審核。

 

（行政院提供）