金控前員工中招 免費壽司餐券騙到房屋增貸與4.2公斤黃金
假投資詐騙如何利用贈品和長期信任騙取財物？
詐騙集團透過「先送好禮、長期養熟」的養套殺手法進行投資詐騙，平均歷時四個月建立被害人信任。詐騙集團會先透過贈品（如購物金、禮券）降低被害人戒心，再推銷高額回饋的「企業醫療計畫」或「合資訂單」，誘騙被害人辦理房屋增貸、購買黃金，甚至偽造文件應答銀行關懷提問，最終捲款失聯。此類詐騙手法已能預先規劃應對銀行關懷提問的劇本，讓被害人難以察覺。
CNEWS匯流新聞網記者謝東明／台北報導
刑事局分析近期投資詐騙案件發現，詐騙集團已從「急著要錢」轉為「先送好禮、長期養熟」的養套殺手法。刑事局表示，目前投資詐騙被害歷程，平均達 4個月，長時間建立信任，更讓被害人難以即早察覺。例如台北地區，就有1名王姓被害人，曾任職金控集團。今年3月點擊免費壽司餐券廣告，加入LINE福利群組，詐騙集團安排每日簽到，還寄送購物金、禮券、保溫瓶及行動電源等贈品，逐步降低被害人戒心，一張免費餐券，數月後竟演變成房屋增貸、購買黃金，累計損失2310萬元。
刑事局表示，詐騙集團取得被害人信任後，開始推銷「企業醫療計畫」，以高額回饋、每月配息及「合資訂單」等，營造大型投資假象，並進一步盤點被害人的房屋、現金、股票及退休金，依財力層層加碼。當被害人現金不足時，詐騙集團又引導他，以自有住宅辦理1800萬元增貸，並告知投資款可「改用黃金交付」。被害人依指示購買約4.2公斤黃金，詐騙集團再安排外務人員到府取物，現場還交付三方合約及收款收據，讓他誤以為只是正常投資程序。
警方表示，原本投資款，就這樣一步步從房子變成黃金，最後落入詐騙集團手中。直到今年8月，詐騙集團又要求被害人，再繳約1390萬元的「稅金」，才能領回收益，但被害人已無力籌款，對方隨即失聯，被害人才驚覺受騙。而最令人警覺的是，詐騙集團連銀行關懷提問，都早已算進劇本。被害人臨櫃提領120萬元時，行員雖曾詢問資金用途，但詐騙集團早已替他準備好「工程估價單」及應答說詞。
刑事局表示，由於被害人曾任職金融集團，臨櫃時與行員熟悉寒暄，無形中降低了現場警覺，最後被害人順利完成大額提款，而警方也未能及時介入攔阻。也提醒，現在不是行員有問就安全，而是詐騙集團連「銀行會問什麼、被害人怎麼答、文件要拿什麼」都事先排練好了；一份假文件、幾句熟悉寒暄，就可能成為詐騙集團突破金融防線的破口。
刑事局提醒，假投資詐騙往往歷時數月，「有收到贈品、有群組、有契約、有收據」，都不能證明投資真實；金融機構若發現客戶短期內，辦理房屋增貸、大額提款或大量購買黃金，即使客戶再熟悉金融流程、能提出完整文件，也應確認實際用途及最終流向，避免因長期建立的「信任感」，卻成為詐騙集團突破防線的工具。
照片來源：刑事局提供
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詐騙集團如何讓被害人相信投資計畫？
詐騙集團會先贈送購物金、禮券等小禮物，並安排每日簽到，逐步降低被害人戒心。接著推銷以高額回饋、每月配息為誘餌的「企業醫療計畫」或「合資訂單」，營造大型投資的假象，並盤點被害人的財力，引導其辦理房屋增貸或購買黃金以加碼投資。
被害人如何被騙走房屋增貸和黃金？
詐騙集團在取得被害人信任後，會引導其以自有住宅辦理房屋增貸，並告知投資款可改用黃金交付。被害人依指示購買約4.2公斤黃金後，詐騙集團會安排人員到府取走黃金，並交付偽造的三方合約及收款收據，讓被害人誤以為是正常投資程序，最終黃金落入詐騙集團手中。
銀行關懷提問為何無法阻止詐騙？
詐騙集團已將銀行關懷提問納入劇本，會事先替被害人準備好應答說詞及偽造的「工程估價單」等文件。即使被害人臨櫃提領大額款項或辦理增貸，詐騙集團預先排練的流程也能突破金融防線，讓銀行難以即時介入攔阻。
