根據 Visa 在 2025 年 11 月發布的美國經濟觀察報告顯示，美國的高收入與高淨資產之間的差距正在擴大。儘管美國股市蓬勃發展、房地產價值堅挺，且美元保持強勢，但在 2024 年，估計每天約有 1,000 名美國人淨資產（總資產減去負債）達到 100 萬美元。然而，這份報告指出，擁有 100 萬美元的資產已不足以被視為「富裕」，要躋身美國前 10% 的富裕家庭，至少需要 180 萬美元的淨資產或 21 萬美元的年收入。
這意味著，在美國 2,300 萬名百萬富翁中，只有 1,220 萬人被認為是富裕階層。其中，57% 是 X 世代。報告指出，嬰兒潮世代雖然僅佔富裕家庭的 12%，但卻貢獻了 42% 的富裕消費，原因在於他們掌握了該世代超過 85 兆美元的財富。
過去五年，由於房地產價格和股票市場上漲，進入富裕階層的門檻顯著提高，這使得那些已經擁有房屋和股票的人更具優勢。Visa 的報告顯示，從 2019 年到 2023 年，要成為前 10% 富裕家庭的收入門檻上升了 24%，部分原因是這段期間資產價格飆升。在此期間，S&P 500 指數上漲了 90%，而房價也上漲了 35%。報告還提到，由於嬰兒潮世代退休和移民速度放緩導致的持續勞動力短缺，也推動了工資的強勁成長。
不過，值得注意的是，這些數字並非在全美國各地都一致。Visa 採用的是全國平均數據，因此，要符合富裕標準的門檻和淨資產會因區域購買力而異。例如，在加州，物價比全國平均水平高出 13%，這意味著您需要約 23.6 萬美元的年收入和約 200 萬美元的淨資產才能被視為富裕。另一方面，在阿肯色州，物價比全國平均水平低 13%，因此收入門檻為 18.2 萬美元，最低淨資產為 160 萬美元。
收入越高，越容易支付帳單、為未來儲蓄，也可能有能力負擔一些奢侈品。但通常來說，更高的淨資產是衡量財務穩定性的更好指標。更高的淨資產可以幫助您更好地應對失業或健康緊急狀況等生活事件。一旦累積了足夠的淨資產，就可以利用它來獲取收入，從而擺脫工作的需要。
對於無法躋身前 10% 的 90% 美國人來說，一個更務實的目標可能是單純地賺到足夠的錢，讓自己感到舒適。但即便達到這個目標也並非易事，因為 77% 的美國人沒有感到財務安全，26% 的人認為他們需要賺到 15 萬美元才能過上舒適的生活。根據美國勞工統計局 2025 年的每周收入數據，這比美國全國 62,608 美元的年收入中位數高出兩倍多。
若想改善財務狀況，需要同時增加收入和淨資產。如果目標是提高收入，第一步是要求加薪或開始規劃升遷之路。如果在目前的工作中看不到任何提高收入的潛力，可能需要考慮換工作，甚至轉換職業。也可以考慮兼職或副業。至於提高淨資產，通常是透過減少債務和最大化資產來實現的，這聽起來容易，但實際上可能困難得多。儘管看似違反直覺，但償還債務有點像投資於一種資產，其回報率與您支付的利率相同，至少在穩定您的淨資產方面是如此。
至於增加資產，可以考慮投資通常為富人保留的投資類型。房地產平台提供了一種途徑，讓投資者可以用少至 100 美元的資金進入房地產市場。透過這些平台，無論收入水平如何，投資者都可以將房地產納入投資組合中，並從中受益。此外，分散資產通常可以讓人更容易安心入睡。做好全面的財富和收入規劃，對於躋身前 10% 的行列至關重要。許多有紀律的中產階級家庭可以透過時間、複利的力量和專業的建議實現這個目標。與值得信賴的財務顧問合作，有助於確定退休前還剩下多少年的投資時間，並評估對市場波動的承受能力，這兩個關鍵因素有助於為您的投資組合建立正確的資產組合。
對台灣讀者而言，美國的貧富差距現況同樣值得關注。儘管台灣的經濟發展亮眼，貧富差距問題依然存在。透過了解美國富裕階層的財富累積方式，台灣民眾或許能從中學習，並制定適合自己的投資理財策略，以期縮小與頂端 10% 的財富差距。然而，投資理財涉及風險，應謹慎評估自身財務狀況與風險承受能力，切勿盲目追求高報酬。
