美國最新研究顯示,舒適退休生活所需金額已上修至約新台幣4708萬元,較去年增加逾677萬元,主因包括通膨壓力、人工智慧對就業的衝擊,以及民眾對社會安全制度的不確定感。財經專家李世珍分析,台灣面臨的狀況更加嚴峻,而根據調查,台灣民眾平均預期退休準備金為1200萬元,但實際累積的中位數缺口高達750萬元。
根據這項美國研究,民眾認為要過上舒適的退休生活,所需金額比去年增加超過15%。研究指出,關鍵原因在於擔心通膨、對社會安全制度的不確定感,以及人工智慧可能影響工作與長期儲蓄能力。同樣的狀況在台灣也能遇到,且專家分析認為,台灣遭遇的衝擊更加嚴峻。
李世珍表示,薪資成長在最近這幾年還是非常緩慢,加上房價在台灣也是越來越高,民眾對勞保制度、勞健保的整體保障也比較擔心。根據1月份發表的富達國際調查,台灣受訪者平均預期準備金為1200萬元,但目前實際累積的中位數缺口高達750萬元。
即使有人分享勞退月領從9000元變成2萬元的經驗,靠的是每月自提6%退休金、勞動基金操作績效,加上台股飆漲,當時申請延後請領並攤算16年,可領的勞退金額因此變高。但指出,這是少數中的少數,主要得力於這幾年勞退績效受到大盤影響,操作表現很好,達到10%至20%以上。調查也顯示,台灣民眾最大壓力已從通膨轉變為儲蓄足夠退休金,三大隱憂包含健康、退休儲蓄提早用完,以及非預期的突發事件,甚至有三成民眾計畫退休後還要繼續工作。
專家建議,自提6%非常重要,因為加上雇主的6%,長期複利效果相當可觀。他進一步說明,假設一個年輕人25歲開始,從29500元的薪資起算,每年薪資成長1.44%,投資報酬率達6%多,到65歲累積40年的效果計算下來,幾乎可以每個月領到大約7萬元。
此外,專家也提醒要有4%法則,也就是以總資產的4%作為每年的生活費用。國外專家也建議,退休後應減少瓶裝水、串流訂閱、裝飾品等不必要性支出,才能讓手上握有的資產有更大的彈性調整空間,避免焦慮。
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