美國最新研究顯示，舒適退休生活所需金額已上修至約新台幣4708萬元，較去年增加逾677萬元，主因包括通膨壓力、人工智慧對就業的衝擊，以及民眾對社會安全制度的不確定感。財經專家李世珍分析，台灣面臨的狀況更加嚴峻，而根據調查，台灣民眾平均預期退休準備金為1200萬元，但實際累積的中位數缺口高達750萬元。
根據這項美國研究，民眾認為要過上舒適的退休生活，所需金額比去年增加超過15%。研究指出，關鍵原因在於擔心通膨、對社會安全制度的不確定感，以及人工智慧可能影響工作與長期儲蓄能力。同樣的狀況在台灣也能遇到，且專家分析認為，台灣遭遇的衝擊更加嚴峻。
李世珍表示，薪資成長在最近這幾年還是非常緩慢，加上房價在台灣也是越來越高，民眾對勞保制度、勞健保的整體保障也比較擔心。根據1月份發表的富達國際調查，台灣受訪者平均預期準備金為1200萬元，但目前實際累積的中位數缺口高達750萬元。
即使有人分享勞退月領從9000元變成2萬元的經驗，靠的是每月自提6%退休金、勞動基金操作績效，加上台股飆漲，當時申請延後請領並攤算16年，可領的勞退金額因此變高。但指出，這是少數中的少數，主要得力於這幾年勞退績效受到大盤影響，操作表現很好，達到10%至20%以上。調查也顯示，台灣民眾最大壓力已從通膨轉變為儲蓄足夠退休金，三大隱憂包含健康、退休儲蓄提早用完，以及非預期的突發事件，甚至有三成民眾計畫退休後還要繼續工作。
專家建議，自提6%非常重要，因為加上雇主的6%，長期複利效果相當可觀。他進一步說明，假設一個年輕人25歲開始，從29500元的薪資起算，每年薪資成長1.44%，投資報酬率達6%多，到65歲累積40年的效果計算下來，幾乎可以每個月領到大約7萬元。
此外，專家也提醒要有4%法則，也就是以總資產的4%作為每年的生活費用。國外專家也建議，退休後應減少瓶裝水、串流訂閱、裝飾品等不必要性支出，才能讓手上握有的資產有更大的彈性調整空間，避免焦慮。
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