台北富邦銀行領航推動「鷹眼識詐模型-聯合學習」，攜手土地銀行、台中銀行、合作金庫銀行、第一銀行、陽信銀行、凱基銀行及彰化銀行（依首字筆畫排序）等金融同業，並與台灣人工智慧實驗室合作，共同開展AI防詐模型聯合學習計畫，目前已完成第二階段驗證。

驗證結果顯示，聯合學習可有效提升防詐模型效能，強化對異常帳戶之辨識能力，整體警示帳戶精確率提升達兩倍；合作金庫、一銀、凱基銀及彰銀更規劃於年內落地應用，為跨行防詐奠定良好基礎。

在金管會金融市場發展及創新處指引下，北富銀等八家銀行於2024年展開聯合學習計畫，運用逾2600萬筆交易資料及超過50種詐騙標註特徵，透過台灣人工智慧實驗室平台共同建立台灣金融業專屬共用資料模型。

此計畫最大優勢在於各銀行無須交換原始資料，即可透過參數設定共享機制進行共同訓練，各行AI防詐模型可以在符合個資保護及資料安全的前提下，學習不同金融機構所累積的詐欺樣態與風險特徵，有效提升模型對異常帳戶及新興詐騙樣態之辨識能力。

第二階段驗證結果顯示，各家參與銀行模型表現皆有明顯成長，尤其在警示帳戶精確率方面，合作金庫增加67%；凱基銀、彰銀及一銀警示帳戶精確率亦提升了39%，假警報情況顯著降低，協助銀行更精準掌握風險訊號，增強防詐應變效率。

北富銀表示，近年詐騙集團大量運用AI技術產製假訊息、偽造影像並快速複製詐騙流程，金融業面對的風險已與過往截然不同。為了在詐騙手法不斷進化的環境中維持防護效能，北富銀採取「以AI對抗AI」策略，率先與刑事警察局合作開發「鷹眼識詐模型」，並積極推動聯合學習計畫。

基於守護金融安全與強化產業韌性的使命，北富銀無償分享多年累積之防詐經驗與模型成果，攜手金融同業驗證聯合學習於金融防詐領域之應用效益。除了透過跨機構合作持續精進AI模型能力，更希望逐步建立跨行資料治理、模型訓練及風險管理的合作基礎，深化金融同業間的信任與協作機制，從各自防守走向主動聯防，建構更全面的反詐防護網。

北富銀建置「鷹眼即時通」金融關懷服務，推出「保單服務指定聯絡人機制」，響應金管會推動，加入財金公司金融阻詐聯防平台及刑事警察局詐騙資訊平台，並持續強化行員識詐教育訓練，多面向提升防詐能力與交易安全。2026年截至6月底，成功攔阻1614件詐騙案件，攔阻金額逾2.72億。

凱基銀行指出，本次計畫中亦有顯著的成效，目前已完成第二階段驗證，警示帳戶辨識精確率(Precision%)提升5.6倍，有效強化異常帳戶識別能力，並降低誤判情形，後續也將規劃落地應用，不僅為跨行防詐奠定良好基礎，亦展現AI科技應用於金融防詐的具體成果。

凱基銀指出，聯合學習計畫不僅是AI模型技術的重要突破，更代表金融業跨機構合作防詐的新里程碑，各銀行無須交換原始資料，便可在兼顧個資保護與資料安全的前提下，共同訓練模型，讓AI得以學習不同銀行的詐騙樣態及風險特徵，進一步提升對新型態詐騙及異常交易的辨識能力，進而建立更具韌性的金融防護網。

凱基銀強調，過去防詐模型主要建立於各銀行自身交易資料，雖已具備良好的辨識基礎，但對於跨機構、新型態或低發生率的詐欺樣態，仍可能受到資料視角限制。此次透過跨銀行聯合學習機制，進一步擴大AI模型的學習廣度與深度，結合金融同業累積的多元風險樣態及凱基銀豐富的防詐經驗，讓模型能掌握更全面的異常交易特徵與詐欺樣態，持續提升防詐偵測效能。

凱基銀行除了主動參與金融同業防詐聯盟，也持續打造全方位「AI-RADAR 智能雷達防詐網」，發展 Responsibility責任阻詐、Agile精準阻詐、Detection臨櫃阻詐、Alliance協力阻詐與Risk-base科技阻詐等五大面向，多管齊下防堵詐騙。

凱基銀行特別將AI防詐系統導入專案管理制度，透過建置AI智能偵測模型，強化可疑帳戶的辨識度及精準度，優化異常交易監控能力，也協助第一線防詐人員更精準掌握風險訊號，提升攔阻詐騙效率與客戶資產保護成效。

本文由《品觀點》授權提供