在智慧型手機成為投資核心的時代，行動交易系統（MTS）已超越單純的交易工具，躍升為決定證券公司競爭力的關鍵平台。韓國投資證券（Korea Investment & Securities）正積極運用人工智慧（AI）與數據分析，將其「Hantoo」應用程式升級為行動財富管理服務，旨在透過提升客戶的投資績效，在激烈的市場競爭中脫穎而出。
韓國投資證券的數位戰略以個人化、數據、策展與AI為核心，目標是打造一個伴隨客戶終身、基於AI的資產管理平台，涵蓋金融商品、ETF、退休金、債券及綜合投資帳戶等多項服務。該公司eBiz本部長郭珍（Kwong Jin）表示，希望向客戶證明，只要使用Hantoo應用程式，就能實現財富增長。他強調，應用程式能否協助客戶資產增值，將是未來證券業者AI平台競爭力的決定性標準。
AI應用強化服務與客戶體驗
Hantoo應用程式已於去年11月及今年3月進行改版，重點在於彈性應對市場變化，並實施以客戶持有股票或感興趣商品為中心的服務。關鍵績效指標（KPI）著重於客戶參與度，例如日活躍用戶（DAU）、月活躍用戶（MAU）及再訪率。目前Hantoo的MAU已突破100萬，目標是進一步達到200萬至300萬。
韓國投資證券將自有的研究中心深度投資資訊與AI技術結合，推出AI研究服務，能簡化全球投資資訊，並透過AI分析即時市場數據，摘要市場議題與投資重點。平台業務以數據為基礎，透過分析客戶行為數據來區分客群，依據不同的投資偏好與經驗程度，提供客製化的應用程式內訊息與引導路徑，確保無論是初學者或資深投資者，都能獲得量身打造的策展體驗。
數據洞察驅動產品優化與年輕客群拓展
郭珍指出，平台能否將投資資訊與AI技術有效連結至實際投資績效是關鍵。例如，透過客戶行為分析，該公司發現ETF選單中對高股息商品有明確需求。ETF選單因此設計了直觀的使用者介面（UI），可依主題（如電動車、半導體）輕鬆探索，並提供從資訊搜尋到交易的一站式流程。當高股息ETF資訊視覺化後，相關頁面的瀏覽量呈現爆炸性成長，證明客戶渴望能直觀地連結自身投資的資訊。
在客戶基礎方面，韓國投資證券的海外股票業務擁有高比例的年輕客群（20至30歲），這得益於其在2019年與KakaoBank、2022年與Toss Bank合作推出證券開戶服務。為培養這些未來核心客戶，公司正積極強化品牌形象並擴大接觸點，包括恢復大學校園巡迴、舉辦投資研討會及大學生支持者活動等。
因應市場波動、交易量及新客戶湧入的壓力，韓國投資證券自今年1月起啟動緊急應變系統，並持續投資於伺服器擴容與設備升級，以確保系統穩定性與客戶資產安全。該公司目標是成為一個平台業務，讓客戶能根據需求選擇並運用多樣功能，將其「頂尖」的零售服務精神融入應用程式中。
整體而言，韓國證券業者利用AI技術優化行動交易平台，提升客製化財富管理服務的趨勢，值得台灣金融科技產業與銀行業關注。此類發展不僅可能改變用戶體驗，也為金融服務的創新與競爭帶來新的參考點。
