商傳媒｜方承業／綜合外電報導

根據《Asian Business Review》報導，日本產物保險市場預計將持續擴張，從 2026 年的 717.5 億美元成長至 2031 年的 800.9 億美元，複合年均成長率達 2.22%。其中，網路保險預計將以 17.38% 的複合年均成長率，成為市場成長最快速的業務線。

此一顯著成長主要受到日益頻繁的網路攻擊，以及保險業者因應一系列重大自然災害後，對保費與承保範圍所進行的調整所驅動。此外，日本《金融廳》於 2026 年 3 月引進了以經濟價值為基礎的新清償能力框架，提高了保險公司的資本與揭露要求，也促使保險業進行結構性調整。

近年來，日本面臨多起高額理賠的自然災害事件。2024 年 1 月能登半島地震造成了 6.7 億美元的理賠金額，涵蓋 126,698 份保單。同年 4 月兵庫縣的嚴重冰雹災害則引發 8.7 億美元理賠，涉及 149,612 份保單；颱風珊珊也增加了 3.5 億美元的理賠。為應對高額災損，保險公司正收緊承保標準，特別是針對老舊建築物與高風險不動產。同時，業者也透過保費折扣等方式，鼓勵屋主採取如耐震建築等減災措施。

目前，汽車保險仍是日本產險市場中最大的業務線，2025 年佔比達 50.38%。除了網路保險外，結合車載資通訊系統（Telematics）的汽車保險計畫也在日本擴展，業者藉此利用駕駛行為與車輛數據，提升保費精準度與理賠管理效率。

在再保險方面，每次事件設有 768.2 億美元的賠償上限，而日本政府對於超過 25.7 億美元的理賠，將負擔約 99.7% 的費用。市場上亦有業者獲准在日本推出參數式地震保險產品，此產品將以官方地震震度為觸發條件，並提供固定金額賠付，且不設自負額。