CNEWS匯流新聞網記者李映萱、林佑威／台北報導

隨著台灣財富持續累積及企業主世代交替，如何將資產順利交棒下一代，成為高資產家庭關注的課題。保誠人壽攜手勤業眾信聯合會計師事務所，昨（3）日共同發布《台灣高資產家庭財富傳承白皮書：從家族對話到傳承規劃》，針對可投資資產達新台幣3500萬元以上的高資產族群進行調查，探討財富傳承態度、規劃進度及保險運用情形。

保誠人壽總經理王慰慈表示，隨著台灣財富持續累積、人口結構轉變及企業主世代交替，高資產家庭的財富傳承需求日益受到重視。調查顯示，92.3%的受訪者具有財富傳承者身分，其中74.1%已開始規劃，但真正完成所有傳承規劃的比例僅3.7%，顯示高資產家庭雖普遍具有傳承意識，實際執行仍存在明顯落差。財富傳承不只是資產分配，更涉及家庭溝通、風險管理及家族價值延續。

王慰慈指出，高資產客戶的需求多元且複雜，部分資產集中於房地產或企業股權，若未提前規劃，下一代繼承時可能因資產難以即時變現，面臨短期資金壓力，甚至被迫處分資產。保險可透過預留現金及稅源，協助繼承人降低資金周轉壓力。她強調，完整的財富傳承規劃仍須結合律師、會計師等跨領域專業資源，協助高資產家庭建立更完善的傳承安排。

勤業眾信家族辦公室服務負責人王瑞鴻表示，這份白皮書與坊間財富調查不同，更著重家族成員間的溝通與傳承共識。他指出，財富傳承的核心不在財富，而在於「人」，包括上一代何時交棒、下一代何時接班，以及家族成員如何看待資產分配。「不患寡而患不均」，即使是家中的孩子，也可能在意彼此獲得多少。因此，如何透過對話凝聚家族共識，是財富傳承的重要課題。

王瑞鴻指出，財富傳承規劃必須與時俱進，除了盤點資產，也應定期檢視傳承架構。他舉例，曾有上市公司董事長在股價12元時，估算資產約20億元，認為繳納4億元稅款尚可負擔，因此未積極規劃；但隨著AI浪潮帶動股價漲至120元，資產增至200億元，才發現現金不足以支應稅負。他強調，傳承規劃應隨資產變化持續調整，並結合跨領域專業資源。

報告進一步指出，53.8%的受訪者曾與家人討論財富傳承，仍有46.2%尚未開啟對話。35%的傳承者尚未決定傳承方式與對象，55.9%的繼承者則不知道如何與上一代談論財富傳承。另有53%的受訪者關注下一代能否妥善管理及運用家產，反映家庭溝通與接班能力，也是影響傳承規劃的重要因素。

在傳承工具方面，96.6%的受訪者知道保險可運用於財富傳承，但非常了解者僅25.6%。此外，64.1%有降低應稅總額的需求，59.8%希望獲得稅負計算及相關法令協助。調查也發現，分年贈與是最受青睞的傳承方式，占64.1%，其次為購置或移轉不動產36.8%，以及為節稅或預留稅源購買保險34.2%。

保誠人壽表示，未來將透過「保誠人壽｜尊享」品牌服務，結合保險、稅務、法律及其他跨領域專業資源，從單一商品提供走向整合式規劃，協助高資產家庭釐清需求、建立傳承架構，讓財富交接從初步構想逐步落實。

照片來源：CNEWS匯流新聞網記者李映萱攝

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