美國數百萬民眾即將面臨 2027 年醫療保險的「開放註冊」（Open Enrollment）時期，這段期間允許民眾註冊、更新或變更醫療保險計畫。由於選擇將影響未來一年的財務狀況，財務顧問建議民眾採用「演算法」式的思考模式，仔細評估。根據《消費者新聞與商業頻道》（CNBC）報導，在醫療費用持續攀升以及雇主將更多成本轉嫁給員工的趨勢下，這項選擇顯得更為關鍵。

目前約有 1.66 億名未滿 65 歲的美國人透過雇主贊助的計畫獲得醫療保險。對於透過《患者保護與平價醫療法案》（Affordable Care Act, ACA）市場投保的民眾，則約有 1,920 萬人，這些人通常是自僱者、零工、提前退休者或小型企業主等。聯邦 ACA 市場的開放註冊期將於 2026 年 11 月 1 日展開，並於 2027 年 1 月 15 日結束。若希望保險從 2027 年年初生效，必須在 2026 年 12 月 15 日前完成註冊或變更。為避免誤導至不受監管的產品，民眾應直接透過聯邦醫療衛生交易所官方網站進行操作，而非使用搜尋引擎。

挑選保險方案時，民眾需權衡「選擇彈性」與「費用成本」的優先順序。財務顧問 Carolyn Mcclanahan 提醒，許多人並不了解細微差異。常見的保險類型包括：

  • HMO (Health Maintenance Organization) ：Aetna 公司指出這類計畫「預算友善」，月繳保費較低，但彈性較小，通常只能看網路內醫師，且看專科醫師需轉診。
  • PPO (Preferred Provider Organization) ：提供較大彈性，允許看網路外醫師，且通常無需轉診即可看專科，但保費通常較高。
  • EPO (Exclusive Provider Organization) 與 POS (Point of Service) ：這兩類計畫則介於 HMO 和 PPO 之間，提供中等的費用與彈性。EPO 通常要求使用網路內服務，但比 HMO 有更多選擇；POS 則需要轉診，但允許部分網路外就醫。

除了月繳保費，民眾還需考量「自付額」（Deductible，保險公司開始給付前，消費者每年需自行支付的金額）、「共同保險」（Co-insurance，自付額達成後，消費者與保險公司按比例分攤醫療費用的比例），以及「自付上限」（Out-of-pocket maximum，每年消費者自行支付費用的總上限）。《喬治城大學》（Georgetown University）「Center on Health Insurance Reforms」的共同總監 Joann Volk 建議，民眾應仔細核對保險計畫是否涵蓋常用醫師及所需藥物，並透過保險公司網站查詢醫師網絡與藥品清單（formulary）。

另外，「健康儲蓄帳戶」（Health Savings Account, HSA）是針對符合條件的醫療費用，提供稅務優惠的儲蓄帳戶。HSA 資金不會像「彈性消費帳戶」（Flexible Spending Account）一樣到期失效，且可進行投資。其貢獻金額免稅、投資收益延稅、用於符合資格的醫療費用提領免稅，對於年收入達聯邦所得稅率 22% 以上的民眾尤其有利。申辦 HSA 需搭配「高自付額健康計畫」（High-Deductible Health Plan, HDHP），2027 年個人最低自付額為 1,750 美元，家庭為 3,500 美元。不過，Carolyn Mcclanahan 強調，若民眾無力承擔高自付額，或無法為 HSA 帳戶儲存資金，則不建議選擇 HSA 相關計畫。

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