0050、0056定期定額怎麼選？專家曝3大選股指標：複利多選這1種

市場上最常見的ETF類型，不外乎市值型與高股息型。那麼，哪一種才適合長期定期定額？在討論哪種適合之前，得先認識這2種類型的差異：

• 市值型ETF（如0050）：著重資本利得，因其成分股包括台積電、聯發科等科技權值股，具備成長動能。
• 高股息ETF（如0056、00878）：側重現金殖利率，選入的企業多為傳統產業，營運穩定、配息率高，但成長性相對較弱。

從上述來看，定期定額若以累積資產為目標，市值型ETF更能發揮複利的效果。若從2008年迄今的定期定額數據來看：

• 0050報酬率256％，資產累積737萬元
• 0056報酬率165％，資產累積549萬元

甚至從2011年、2015年、2019年等股市高點開始投資，0050的報酬皆勝過0056，且差距明顯。無論從哪個起始點開始，長期來看，0050表現皆優於0056，也顯示「市值型」ETF具備更強的資本成長潛力。這是因為其成分股漲跌幅大（標準差高），定期定額在低檔扣得更多，效果顯著。

定期定額策略中，有幾個你不可不知的重要指標，有助於挑選ETF：

• 標準差（波動性）：定期定額偏好「波動大」的商品，因為下跌時能買到更多單位，拉高報酬潛力。例如0050的波動度高於0056，反而更適合長期定期定額操作。
• Beta值（與大盤的連動性）：當ETF的Beta值接近「1」，代表與大盤連動程度高。若希望報酬與台股整體表現一致，可選擇高Beta值商品。
• 夏普比率（風險調整後報酬）：夏普比率高，代表單位風險下可獲得的報酬多，是衡量ETF風險報酬比的重要依據。

0050為市值型ETF的代表，具備成長性與波動性，適合長期累積資產；而高股息ETF，如0056、00878則具備配息優勢，但成分股偏保守、成長力道不足。

若家長想為孩子長期投資，每月計畫投入新台幣3,000元、以20年期為目標，不妨選擇具成長性的ETF，將能更有效率地累積資產規模。等未來孩子需要現金流時，再將之轉為高股息ETF或債券型商品，皆更有彈性。

因為對年輕人來說，時間是其最大優勢，定期定額投入市值型ETF將有利於資產擴張。而對中年或接近退休者而言，若有穩定現金流需求，高股息或債券型ETF則更適合。

定期定額的精髓，在於「滾雪球」：持續投入、再投入、不動搖。就算每月只扣3000元，20年後便可能累積數百萬資產，視報酬率而定。與其擔心市場位階高低，不如即刻挑選適合自己的標的、訂定明確的目標，並有紀律的執行，就能讓定期定額成為未來的財富基礎。

或許有人會問：波動大，是否更適合定期定額投資？這的確是一個常被忽略但關鍵的概念。當你操作定期定額時，市場的下跌反而讓你「買得更多」，等到市場反彈，這些低價買進的部位自然回報驚人。

如果市場一直上漲，定期定額買進的成本會一路拉高，報酬率反而不如預期；若市場先下跌再反彈，低點投入的單位數量多、平均成本低，獲利自然優於單筆在高點買進。由上可知：倘若市場現在進入修正階段，是不是以定期定額投入的絕佳時機？答案不言而喻。

（本文摘自／ETF佛系致富：股債雙軌 × 定期定額，資產10倍速成長加速器／今周刊）

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本文授權轉載自《優活健康網》，原文為0050、0056定期定額怎麼選？專家曝3大選股指標：複利多選這1種