AI房貸建議恐誤導 加拿大專家示警金融詐騙風險
加拿大專家警告AI房貸建議有何風險？
加拿大房地產與房貸協會（REMIC）創辦人兼執行長 Joe White 警告，AI工具在加拿大房貸市場提供誤導性資訊，對消費者構成嚴重風險。AI聊天機器人以極高的自信給出房貸指引，但內容卻可能不實，因為其訓練資料包含網際網路上正確與不正確的資訊。AI系統的設計目標是取悅使用者，這在高風險的金融環境中可能導致錯誤資訊的傳播，與專業房貸經紀人基於現實的資訊不同。加拿大金融機構監管辦公室已將AI列為金融機構面臨的首要風險之一。
根據《Mortgage Professional》週四（10月8日）報導，人工智慧（AI）工具在加拿大房貸市場提供誤導性資訊，對消費者構成嚴重風險。加拿大房地產與房貸協會（REMIC）創辦人兼執行長 Joe White 警告，AI聊天機器人以極高的自信給出房貸指引，但內容卻可能不實。
White 進行測試時，曾指示 ChatGPT 扮演房貸經紀人，結果 ChatGPT 毫不猶豫地開始索取財務資訊。White 指出，AI擅長提供聽起來非常自信的答案，但往往在細節處出錯，因為它的訓練資料來自網際網路上所有資訊，包含正確與不正確的內容。他擔憂，民眾與 ChatGPT、Claude 或 DeepSeek 等 AI 工具對話後，會誤以為自己已掌握房貸知識，卻不知其中潛藏錯誤。
White 進一步解釋，AI系統的設計目標是取悅使用者，提供令其覺得有價值且有幫助的資訊。然而，在房貸等高風險的金融環境中，這種特性反而會變成一種負擔，與房貸經紀人提供基於現實的資訊截然不同。他強調，專業經紀人具備執照、投保錯誤與疏漏險，並受加拿大金融機構監管辦公室（Office of the Superintendent of Financial Institutions, OSFI）等省級機構監管，為消費者提供 AI 無法取代的保障。
加拿大金融機構監管辦公室已將 AI 列為該國金融機構面臨的首要風險之一。Pinsky Mortgages 負責人 Eitan Pinsky 表示，理解 AI 局限性並投資於人類專業知識的經紀人，更能為 AI 轉型做好準備。White 建議，房貸經紀人在接待新客戶時，應主動詢問他們是否曾諮詢 AI，並瞭解 AI 提供了哪些資訊，藉此修正 AI 的錯誤訊息，展現其專業價值。這項風險同樣值得台灣消費者借鏡，在面對 AI 提供的金融資訊時應提高警覺，務必多方查證以保障自身權益。
AI房貸建議為何可能不實？
AI工具的訓練資料來自網際網路上所有資訊，其中包含正確與不正確的內容，因此其提供的房貸建議可能不準確。此外，AI系統的設計目標是取悅使用者，這在高風險的金融環境中可能導致提供不實資訊。
專業房貸經紀人與AI有何不同？
專業房貸經紀人具備執照、投保錯誤與疏漏險，並受加拿大金融機構監管辦公室等機構監管，能提供基於現實的資訊並為消費者提供保障。AI則可能提供聽起來自信但細節錯誤的資訊，且缺乏專業經紀人提供的保障。
台灣消費者應如何面對AI提供的金融資訊？
台灣消費者在面對AI提供的金融資訊時應提高警覺，務必多方查證以保障自身權益。如同加拿大專家的建議，應理解AI的局限性，並優先尋求專業人士的協助。
