（媒角抵加／林承志綜合報導）Anthropic於2026年9月14日推出財務顧問工具Claude for Financial Advisors，讓顧問串接客戶與投資資料。合作平台Addepar表示，投資組合歸屬、績效計算與存取權限由其系統處理，Claude再整理結果供顧問使用。對台灣金融業而言，評估這類工具時，數字的來源、計算方式與人工審核安排，都要一起確認。

關鍵資訊

  • 產品用途：串接金融與客戶資料，協助分析、會前準備及文件工作。
  • 計算分工：Addepar處理旗下工具的投資組合計算，Claude取得結果並協助說明。
  • 目前階段：Addepar連接器向符合資格客戶開放測試，初期不執行交易。
  • 使用門檻：須具備相應平台帳號與授權；Anthropic建議註冊投資顧問使用Enterprise方案。

Claude替財務顧問完成哪些工作？

《彭博》9月14日報導，Anthropic向財務顧問推廣結合BlackRock、Vanguard等業者金融分析與風險管理技術的Claude產品。這次推出的Claude for Financial Advisors，將連接器與工作流程打包，讓顧問在對話中使用原本分散於不同平台的資訊。

依Anthropic公告，顧問外掛涵蓋八項工作，從初次接觸客戶到會後跟進：

  • 顧問上手：連接公司工具，執行首次會前準備。
  • 新客戶資料整理：製作初步摘要、分析人員交接資料及服務流程說明。
  • 會前準備：彙整持倉、帳戶活動與先前會議待辦。
  • 另類投資摘要：將私募等投資資料與其他持倉一併整理。
  • 投資組合調整檢視：標記偏離目標配置與集中持倉，起草說明。
  • 傳承與稅務摘要：比對遺產規劃、帳戶名義及受益人，檢視前年度稅務資料。
  • 會後跟進：把逐字稿整理成摘要、郵件草稿及客戶管理系統待辦。
  • 合規與AI政策輔助：依設定標記待審內容，協助記錄審核及AI使用政策。

各項工作使用的是已連接並授權的資料。當摘要開始引用績效、持倉或稅務數字，顧問就需要進一步確認：是哪個系統提供數字，又採用了什麼計算方式？

問一戶客戶賺多少，先要釐清資產屬於誰

Addepar同日說明，計算家庭投資績效前，須先辨認個人帳戶、信託等資產的歸屬，再套用公司的計算方式。

這些工作由Addepar平台執行，Claude透過連接器取得結果，再協助追問與整理。連接器採用MCP，也就是AI與外部系統交換工具請求及結果的通訊標準。

官方舉出的查詢包括上季績效來源，以及未來90天的基金出資繳款需求。顧問閱讀答案時，可以先核對查詢涵蓋的帳戶與期間。

AI生成資訊圖。以Addepar整合為例，平台處理資產歸屬與計算，Claude呼叫工具並整理結果，顧問核對資料及對客戶的說明；Addepar初期連接器不執行交易或修改投資組合資料。

稅務數字另有引擎，文件答案附上頁碼

同為推出時合作夥伴的Wealth.com，則提供文件、客戶紀錄及稅務計算。該公司表示，文件分析會附上來源頁碼，稅務情境中的數字由其計算引擎產生，依指定年度的美國聯邦與州稅資料運算。

這讓顧問能回頭查閱答案依據：某項安排出自哪頁信託文件，試算採用哪個年度，以及資料更新到什麼時間。Wealth.com也明列限制：若信託已有修正、修正版卻未上傳，系統無法從現有文件得知變更。

因此，資料是否齊全仍會影響結果。Wealth.com將稅務情境定位為依假設產生的規劃估算，須與客戶的稅務專業人員討論；工具不代為申報稅務，也不提供法律意見。

查詢、改紀錄與交易，權限各有範圍

Addepar表示，連接器沿用使用者既有權限；初期僅供分析與查詢，不執行交易或修改投資組合資料。

其他系統則可能開放不同操作。客戶管理平台Wealthbox的連接文件載明，Claude會要求讀取與寫入權限，可新增或更新聯絡人、筆記、任務與行事曆。公司管理員開放連接器後，每位使用者仍須以自己的Wealthbox帳號登入並授權。

Anthropic表示，投資建議、對客戶的溝通與合規判定等活動仍須由人員審核批准。金融機構導入時，因而需要分別設定分析結果由誰覆核、哪些紀錄可被修改，以及客戶文件由誰確認後送出。

台灣機構導入前，要確認資料、授權與費用

Anthropic建議註冊投資顧問採用Enterprise方案，理由是其中的稽核紀錄可支援留存作業；已有授權者可從Cowork安裝顧問外掛。Addepar目前採符合資格客戶測試制，個別機構的開放安排須洽其服務窗口。

費用也須分項確認。Wealth.com表示，既有客戶啟用這項連接器不另收取Wealth.com費用，但這項說明不涵蓋Claude授權及其他平台成本。

對台灣業者，評估工作可從一份已完成人工核對的投資報告開始：確認工具讀入哪些帳戶、採用哪段期間及哪套計算方式，再比對產出的說明是否忠於原始結果。涉及客戶資料時，應先由機構確認允許使用的環境與權限。

稅務功能還有地區差異。Wealth.com此次說明採用美國稅務資料，台灣稅務計算須另確認適用引擎與規則。顧問向客戶解釋一個數字時，仍應能指出資料、運算及覆核的依據。

資料來源與更新紀錄