聯徵中心數據顯示，全台房貸信貸雙貸族達43.4萬人創新高。圖片來源/AI示意

中央銀行第七波信用管制全面實施，在銀行緊縮銀根與利息到期的夾擊下，部分房貸族的財務防線面臨挑戰。根據財政部與聯徵中心最新數據，全台同時背負房貸與信貸的「雙貸族」人數截至7月已飆上43.4萬人，創下2012年統計以來歷史新高，1年內就激增近3萬人。

值得注意的是，112年8月上路的第一批新青安優貸族，若當時採用相對保守的3年寬限期，明後年起將陸續迎來本金攤還潮，試算顯示其每月還款開銷將瞬間暴增近1.7倍，恐讓部分資金吃緊的自住客陷入「轉貸難、賣不掉、繳不起」的困境。

雙貸族5年來暴增13.7萬人 平均房貸破650萬

住商機構觀察聯徵中心大數據顯示，全台雙貸族在2012年約有31.3萬人，至2017年曾一度回落至28.2萬人低點；然而自2019年新冠疫情爆發後，雙貸人數便一路狂飆，至今年7月衝破43.4萬人，相當於5年內就暴增13.7萬人。

在貸款金額方面也有感提升，最新統計顯示，全台雙貸族平均房貸金額已達653.1萬元，平均信貸金額也攀升至130.9萬元。大家房屋企劃研究室分析，雙貸族人數與金額雙雙刷新紀錄，核心原因有三：一是房價飆漲，部分買方因銀行核貸成數不足，被迫申請還款期限短、利率高的信用貸款來補足頭期款資金缺口；二是通膨導致生活開銷大增，房貸族被迫借信貸週轉；三是近年台股在AI浪潮帶動下大漲，部分原有房貸族選擇再借信貸加碼投資股市。

新青安3年寬限期結束 月付1.7萬暴衝至4.6萬

除了信貸與房貸的雙重夾擊，新青安政策也迎來第一波壓力測試；儘管新青安提供最高5年寬限期，但在實務上，不少首購族當時僅選擇了3年寬限期。以目前中南部主流總價1400萬元的住宅進行精準試算：貸款8成共1120萬元中，1000萬元採新青安、120萬元使用一般房貸。在寬限期內，每月合計利息僅需繳納約1.7萬元；然而一旦3年寬限期屆滿進入本息攤還，每月月付金將當場暴衝至將近4.6萬元，支出增加近3萬元、足足翻了1.7倍。

大台中建築公會理事長蕭成忠特別示警，過去房貸族若面臨寬限期到期，往往能透過「轉貸」重新取得寬限期；但今年在央行全面信用管制與銀行限額令下，轉貸難度呈現幾何級數飆升。倘若剛性自住客想要降價賣屋，又正巧碰上房市交易量萎縮而「賣不掉」，極易讓3類高風險住宅面臨斷頭或流入法拍市場的風險，包含：流動性差且轉手困難的蛋白區住宅、總價1500萬至1800萬元且超額貸款比例過高的重劃區大樓、以及近期大量完工交屋、賣壓最集中的區域。財政部目前已全面要求八大公股行庫密切回報青安逾放比數據，嚴密監控結構性信用風險。