全民瘋股市！他用房貸套現投資 專家曝「1情況」風險最大
近期台股交易熱絡，全民瘋理財，不少民眾將目光轉向名下房產，希望透過「房屋增貸」套出資金投入股市，藉此放大槓桿、賺取利差。然而在央行嚴控不動產放款風險的情況下，銀行審核越來越嚴格，比起擔保品本身，更在乎借款人是否具備穩定還款的「現金流」。專家警告，把壓箱寶全押在股市，一旦面臨市場修正，槓桿反噬的威力恐成為壓垮個人財務的最後一根稻草。
（杜先生增貸後將資金投入股市。圖／TVBS）
全民投資熱潮持續延燒，不少民眾腦筋動得快，把目光轉向名下房產，希望透過房屋增貸套出資金進入股市。一位杜姓民眾分享自身經驗，他表示自己選擇的是循環貸的理財型房貸，採用20年只繳息不還本的方式，利息大約3%多，雖然比當初房貸2.3%高，但以目前投資報酬率來看，放到股票等標的的收益其實都大於這個利率。這位工程師幸運搭上房價增值的順風車，順利拿到資金。他提到，當初房子買得很便宜，2023年購入後已經有一段時間，既然房子已經增值，就想把現金拿出來做備用。
有房就能增貸？專家：銀行不要你的房子
然而，一般民眾可能產生迷思，以為只要名下有不動產，銀行就會奉上現金。房屋融資品牌總經理孫鴻貴直言，這個觀念大錯特錯。他說明，銀行要賺的是利息，不是要你的房子，擔保設定房屋只是假設借款人繳不出來時，銀行還有房子可以查封拍賣，把貸款本金拿回來。銀行一定會先評估幾個關鍵，包括貸款資金用途、還款來源、償債能力，以及每個月是否有辦法固定繳貸款，同時也會評估房子若由銀行承售後的接手性好不好。
說穿了，房屋在金融機構眼中，僅僅是防範呆帳的最後一道防線，銀行最不想要的就是落得收回房產、進行法拍的下場。房產專家蔡家宏點出，銀行審核放款時，真正看重的有幾個方向，第一是職業內容，第二是收支比的問題。他指出，現在大部分人會遇到的問題是，因為銀行都是大家排隊在借房貸，所以會優先選擇優質客戶、還款能力強的人，導致即使薪水一個月有5萬元，銀行也可能故意用鑑價下修來卡房貸，甚至不讓借款人過件。
（房屋條件影響貸款過件率。圖／AI 生成）
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