商傳媒｜吳承岳／台北報導

南韓知名投資專家、John Lee's School of Rich創辦人John Lee近日表示，年輕世代若過度追求短期致富，反而可能增加財務風險。他認為，投資應著重長期、分散與持續累積，並避免過度槓桿及頻繁進出市場，同時透過金融教育提早為退休生活做好準備。

John Lee曾任Meritz Financial Group執行長，並自1991年起參與管理美國韓國投資基金Scudder Investment Korea Fund長達15年。他本月3日在首爾一場講座中指出，年輕人最大的優勢是時間，因此投資不應過度關注短期價格漲跌，而應利用長期持有與複利效果累積資產。

在投資標的方面，John Lee主張採取相對簡單的策略，認為持續投入追蹤大型市場指數的ETF，是一般投資人較容易理解與執行的方式。他以追蹤KOSPI 200與標準普爾500指數（S&P 500）的ETF為例，認為相較於頻繁更換投資標的，長期持有並持續投入更值得重視。

他同時提醒，投資人應審慎看待聚焦單一產業或結構較複雜的ETF，例如半導體、生技等主題產品，因為產業景氣循環與集中風險可能較高。對於資金有限的年輕族群，他則建議即使每月僅有少量可運用資金，也可依自身風險承受能力逐步建立投資習慣。

John Lee也不建議投資人試圖準確預測市場高低點。他認為，短期股價受到利率、景氣與市場情緒等多項因素影響，難以持續準確掌握，因此與其頻繁進出市場，更應建立明確的長期投資原則。

針對通膨影響，他指出，若資金長期停留在報酬率偏低的資產，實質購買力可能逐漸下降。不過，不同金融商品的風險與功能各不相同，投資人仍應依資金用途、投資期限及自身承受能力進行配置，而非單純追求較高報酬。

不同人生階段的資產配置也應有所差異。John Lee認為，年輕族群因投資時間較長，可以承受較高的股票配置；接近退休或已退休者則應逐步增加債券型ETF、不動產投資信託（REITs）等資產，以降低整體投資組合波動。不過，實際配置比例仍應依個人財務狀況與風險承受能力調整。

他也強調金融教育的重要性，認為家庭應更自然地討論儲蓄、投資與退休規劃，讓年輕世代及早建立正確的金錢觀念。整體而言，John Lee主張投資不應以快速致富為目標，而是透過時間、紀律與分散配置，逐步建立長期財務基礎。

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