商傳媒｜簡明心／綜合外電報導

暢銷書《富爸爸，窮爸爸》作者羅伯特·清崎（Robert Kiyosaki）提出一套與傳統理財建議截然不同的投資哲學，挑戰了由戴夫·拉姆齊（Dave Ramsey）這類推崇無債一身輕的美國理財專家，以及美國知名財務顧問Suze Orman所倡導的保守觀念。清崎的核心策略強調投資於能創造現金流的資產、最大程度地減少稅負，並善用債務槓桿，而非僅專注於削減開支。

清崎的投資方法側重於尋求最大回報且稅務負擔較低的投資項目，他偏好替代性資產，並利用個人退休帳戶（IRA）這類具有稅務優惠的帳戶來進行配置。他明確指出，愈是將債務用於房地產投資，所支付的稅款就愈少。清崎認為，中產階級和貧困階級對於美國國稅局（IRS）的恐懼，阻礙了他們有效節稅的機會，並強調會計師、稅務專家和律師在節稅規劃中的關鍵作用。

在具體投資策略上，清崎積極提倡私人房地產市場。他指出，這種資產類別通常具有潛在的稅務優惠、定期的現金流，能有效對抗通貨膨脹，且其回報與公開市場股票的相關性較低。近年來，藉由群眾募資平台，個人投資者進入私人房地產市場的管道已大幅增加。例如，Lightstone DIRECT平台提供經認證的投資人接觸多戶型住宅和工業資產的機會，最低投資門檻為 10 萬美元；而Mogul平台則提供租賃物業的部分所有權，投資金額通常介於 1.5 萬至 4 萬美元之間，年化現金收益率平均可達 10% 至 12%。此外，Arrived平台甚至允許非認證投資人以低至 100 美元的金額，投資於美國證券交易委員會（SEC）認可的租賃和度假屋股份。

除了房地產，清崎也視黃金為經濟下行時期的避險工具，強調其相對於法定貨幣的稀缺性。他建議投資人可透過黃金 IRA（Individual Retirement Account）在退休帳戶中持有實體黃金或黃金相關資產，結合了傳統退休儲蓄的稅務優勢與黃金的保護性益處。同時，他也是加密貨幣的擁護者，目前已持有 76 枚比特幣，並以擁有 100 枚為目標。他提到，透過Robinhood Crypto這類平台，用戶能以低至 1 美元的金額買賣加密貨幣，且該平台在美國擁有最低的平均交易成本。

清崎總結其債務策略時強調：「如果你打算負債投資房地產，務必找到最好的利率。」他的投資哲學鼓勵投資者跳脫傳統思維，將債務視為一種致富工具，而非單純的負擔。