三大制度阻礙：健保給付過低、醫院與長照轉介脫節、商業保險理賠脫鉤

【記者 沁諠／台北 報導】面對台灣人口超高齡化、醫院病床不足的巨大挑戰，各國紛紛將居家醫療列為國家級戰略。《康健雜誌》最新專題｢在宅醫療全攻略｣調查指出，台灣推動「居家醫療照護整合計畫」已屆滿10年，年度服務人數雖在8年間成長逾10倍、達8.7萬人（2024年統計），但相較於2026年全台推估高達92.3萬的失能人口，可預見未來需求勢必愈來愈多。政策立意美善，背後卻深陷健保給付缺乏誘因、醫療與長照資源斷鏈、以及商業保險脫鉤等三大困境，讓無數長照家庭依然在奔波就醫中身心俱疲。

逾半簽約院所未收案，供給端陷入停滯期
健保署自2016年啟動居整計畫，2024年擴大開辦「在宅急症照護試辦計畫」（納入肺炎、泌尿道感染與軟組織感染在家施打抗生素），2026年5月再增設「提早出院模式」。總統賴清德宣示打造「健康台灣」，強調在宅醫療是關鍵拼圖。

然而，《康健雜誌》調查統計發現，截至2026年9月底，全台雖有3,615家醫療機構登記參與居整計畫，但實際有收案者僅1,525家（佔42%），高達58%（2,090家）處於「零收案」狀態(表格1)。台灣在宅醫療學會理事長陳英詔坦言，近4年基層投入已進入停滯期，「能做和想做的人都已投入」，關鍵就在於給付過低、缺乏誘因，導致民眾即使知道有服務，也往往面臨「看得到政策，找不到接案團隊」的窘境。

剖析台灣居家醫療「難普及、易斷鏈」核心癥結
《康健》深入走訪基層醫療與長照第一線，彙整台灣居家醫療面臨的三大阻礙
■ 給付制度未反映醫療複雜度與管理成本：現行醫師到宅單純開高血壓藥，與照顧出院、多重共病的重症病人，健保給付同樣僅1,631點；深夜2點緊急往生訪視給付也僅約2千點；護理師到宅若未換管路僅做衛教更面臨核刪。對比日本給付結構包含4成訪視費與6成管理費，台灣高達99%為訪視費，2025年健保總額逾9,000億元中，居家醫療費用僅60餘億元（佔比不到1%），難以支撐醫護團隊長期投入。

■ 醫院出院未對接社區，照護資訊成為斷點：病患出院返家時，醫院與居家團隊缺乏標準交班流程，重要病況用藥資訊甚至延遲一週才傳達，出現漏接斷點。

■商業保險理賠脫鉤，降低在家治療意願：癌症基金會調查顯示，高達76％受訪癌友因擔心商業保險理賠受影響，而不願意選擇居家化療。雖然國內已有四家壽險業者陸續推出在宅急症保單，但《康健》記者實地訪查保單條款也發現，新型保單暗藏不少投保陷阱，包括疾病範圍極狹窄、投保年齡受限、不保證續保等問題，建議民眾在選擇在宅保單時，這些項目都要特別問清楚。

大眾切身指南：不便出門就醫時如何安心看病?掌握「在家醫療」四大解方
面對就醫困難的家人，究竟目前健保與長照體系提供那些照護服務? 《康健》整理如下，民眾不必再全家動員抬輪椅、苦等救護車：
1、居家醫療：針對外出就醫困難者，由醫師定期到府看診、開藥、追蹤病況。
2、在宅急症照護：部分原需住院的肺炎、泌尿道感染等病人，經醫師評估後，可在家接受抗生素、護理與病情監測。
3、居家復健：由物理或職能治療師到府提供復健與功能訓練，協助改善身體功能與日常活動能力。
4、居家安寧療護：末期病人由專業團隊到府緩解疼痛與不適，並提供病人及家屬支持。

邁向下一個10年：讓醫療主動走進家門，守護每個人尊嚴老去的權利
借鏡鄰近國家經驗，日本已透過立法將｢在宅醫療」納入《醫療法》與《介護保險法》的雙軌機制；韓國亦大幅提高醫師出診與個案管理給付，並將送餐、清潔等社福資源與醫療緊密串連，打造一站式社區照護網。

面對即將到來的百萬失能海嘯，台灣在宅醫療不能只停留在「少數熱血醫護的苦撐」。醫療體系亟需建立階梯式合理給付、健全出院到宅資訊銜接，並加速商業保險與在宅治療模式對接。在宅醫療的下一個十年，不僅是服務人數的擴張，更要讓完善的醫療防護網真正走進每戶家門，讓走不出診間的弱勢長者與家庭，都能在熟悉的家中安心、有尊嚴地生活到最後一刻。（照片示意圖，圖片來源Shutterstock）